Agence de la consommation en matière financière du Canada
www.acfc-fcac.gc.ca
Liens de la barre de menu commune
Institutional links | liens institutionnels
Cartes de crédit - À vous de choisir : Bien gérer votre argent
Économiser en effectuant des paiements entre les relevés
Si vous ne pouvez pas effectuer un paiement pour la totalité de votre solde de carte de crédit, vous pourriez quand même économiser de l'argent en effectuant un paiement aussitôt que possible avant la date d'échéance indiquée sur votre relevé. Cela réduira votre solde quotidien plus tôt. Alors les frais d'intérêt qui vous seront imposés le mois suivant seront basés sur un solde impayé inférieur. L'exemple suivant démontre comment vous pouvez réduire vos frais d'intérêt ainsi.
Exemple : Économiser en effectuant des paiements tôt entre les relevés
Le solde de carte de crédit de Mme Tremblay est de 3 000 $ en date du 20 janvier, et la date d'échéance indiquée sur son relevé est le 19 février. Sa carte a un taux d'intérêt annuel de 18,5 pour cent. Le taux d'intérêt quotidien est donc de 0,05068 pour cent, ce qui apparaît dans les calculs suivants. (Le taux d'intérêt quotidien est le taux d'intérêt annuel, divisé par le nombre de jours dans une année.)
Mme Tremblay sait qu'elle ne pourra pas payer son solde intégralement, mais elle a 2 000 $ qu'elle peut utiliser pour effectuer un paiement partiel. Au lieu d'attendre le 19 février pour effectuer son paiement, elle le fait plus tôt, le 20 janvier. Cela lui permet d'économiser approximativement 12,00 $ en frais d'intérêt sur son relevé du mois de février, comme le démontre le tableau suivant.
| Aucun règlement hâtif (avec la méthode du solde quotidien moyen) | Paiement hâtif de 2 000 $ (avec la méthode du solde quotidien moyen) | |
|---|---|---|
| Du 1er au 4 janvier - aucune transaction | 0 $ pour 4 jours | 0 $ pour 4 jours |
| Du 5 au 19 janvier | 0 $ + achat d'une valeur de 3 000 $ le 5 janvier days = 3 000 $ pour 27 jours | 0 + achat d'une valeur de 3 000 $ le 5 janvier = 3 000 $ pour 15 jours |
| Du 20 au 31 janvier | 3 000 $ - paiement de 2 000 $ le 20 janvier = 1 000 $ pour 12 jours | |
| Calcul du solde quotidien moyen | (0 $ x 4 jours) + (3 000 $ x 27 jours) cycle de facturation de 31 jours = solde quotidien moyen de 2 612,90 $ |
(0 $ x 4 jours) + (3 000 $ x 15 jours) +(1 000 $ x 12 jours) cycle de facturation de 31 jours = solde quotidien moyen de 1 838,71 $ |
| Total des frais exigés | Solde quotidien moyen x taux quotidien en pourcentage x nombre de jours du cycle de facturation = 2 612,90 $ x 0,05068 % x 31 jours = 41,05 $ |
Solde quotidien moyen x taux quotidien en pourcentage x nombre de jours du cycle de facturation = 1 838,71 $ x 0,05068 % x 31 jours = 28,89 $ |
| Total des frais d'intérêt épargnés | 0 $ | 12,16 $ |
Malgré le fait que ses économies de 12,16 $ ne semblent pas énormes, Mme Tremblay a effectivement diminué ses frais d'intérêt du mois de février de 29,6 pour cent. Sur une plus longue période, réduire vos frais d'intérêt de cette façon pourrait vous épargner beaucoup d'argent, surtout si vous reportez un gros solde chaque mois.
